平安银行温州分行:风雨兼程二十载 金融科技启新航

20年前的4月16日,平安银行温州分行扎根温州,历经发展与蜕变,成长为如今的富有创新与活力 ,服务着全市55万企业与市民的股份制商业银行一级分行。

20年间,该行积极响应国家与城市发展战略,遵循监管部门要求,奋发有为,主动求变,依托平安集团的综合金融优势,最大限度整合自身资源,服务民生大众,打造智能化零售银行;发挥行业化、专业化优势,支持实体经济发展,助推温州“两个健康”先行区建设。


智能化零售银行
一站式,更懂您


随着“新零售”时代的到来,人们的金融服务需求呈现出新的特征,需要与生活方式融合更紧密、更便捷、更智能、更全面的金融服务。而在平安银行温州分行的零售银行新门店,市民们能获得全新的智能金融体验。近期,市区的周女士通过线上提前预约,到门店一分钟即办理好了开户业务。

该行的智能零售银行新门店具有“轻型化、社区化、智能化、多元化”的特征,通过整合打造智能化OMO(Online Merge Offline,线上线下相融合)服务体系,使客户能享受一体化、无缝、便捷的服务体验。厅堂里的智能柜台(FACE BANK,简称 FB)和大额多面值现钞机等智能设备,能对原有渠道客户进行快速分流,大部分客户可自助使用智能设备办理业务,由厅堂服务人员为客户提供操作指引,只有少部分客户需要至柜台办理业务,大大缩短了客户等候时间,感受“不排队”银行的服务特色。

在平安银行智能零售新门店,客户可以办理投资理财、信用卡、消费信贷、汽车金融等零售银行全产品业务,如果有其他类型金融产品需求,亦可以通过新门店对接平安集团综合金融业务,有综合金融需求的客户能够获得定制化的全面金融解决方案。目前,平安银行温州分行已在温州开设三家智能零售新门店,并逐步升级其他传统银行门店。

值得一提的是,近些年来平安银行依托综合金融和科技优势,不断推进产品、技术、业务的创新,除线下的门店升级,线上建立了智能主账户,将平安集团各子公司的综合金融产品与服务引入“口袋银行”APP,打造了一站式综合金融移动服务平台。客户无需进店,通过“口袋银行”APP 、个人网银即可自助办理相应业务。并建立7x24小时AI客户服务体系,推出智能投顾,根据客户的交易记录与风险偏好,为客户提供个性化的产品投资组合方案。


立足实体经济

助力“两区”建设


平安银行温州分行成立于中国民营经济的先发地——温州,见证了这座位于浙南一隅的城市,用敢为人先的勇气创造了世界瞩目的“温州模式”,亦伴随着温州一路风雨兼程,在砥砺中奋进,在磨难中成长。

二十年来,该行坚持以客户为中心,以市场为导向,大力扶持温州本地优质企业,提供平安特色的综合金融解决方案,奠定了企业内在价值与银行经营业绩共生共长的发展格局,为温州基础设施建设和民营经济的发展壮大贡献力量。在信贷投放上,重点支持基础设施建设、民生保障、制造业升级转型和小微企业,累计投放贷款超千亿,惠及企业超万户。小微金融产品连续多年获得温州银行业服务小微优秀金融产品奖项,小微金融服务事例同时被评选为温州银行业服务实体经济年度十件实事之一;成立了系统内第一笔产业基金,金额28.8亿元,帮助政府推进滨江商务区的土地开发;发行全市第一单理财直接融资工具,金额 7亿元,为城市保障房建设提供资金支持……

围绕大众“衣、食、住、行”等领域,平安银行温州分行形成了以“新一贷”、“宅易通”两大拳头产品为核心,涵括住房按揭、“金领通”、“薪易通”、质押贷款等产品的完善的零售贷款产品体系。产品基于某种特定业务场景,制定专门定价政策或授信政策,通过加强与工商、税务部门及住房公积金中心的合作,结合客户的非银数据和信息,丰富产品本身的开发应用,产品模式多样、申请便捷、放款快速。目前,已推广“零售贷款+寿险保单”、“零售贷款+住房公积金”、“零售贷款+纳税信息”、“零售贷款+社会保险”等多种模式。 截至2019年 3月末,平安银行温州分行共发放零售贷款175.02亿元,余额95.11亿元,累计服务超3.4万名大众客户,助力解决我市小微企业主、个体工商户等在经营过程中长期存在的融资难问题,支持具有真实场景的消费用途,服务普惠金融。

为更好支持实体经济、民营经济发展,贯彻落实“两个健康”先行区创建,目前,平安银行温州分行正大力推广“产品+平台+服务”模式,通过面向供应链上游的SAS平台、面向贸易融资和中小企业的KYB产品项目和口袋财务 APP、面向离岸和国际业务客户的跨境e产品等,深度服务客户,支持实体经济转型发展。

以KYB产品为例,其是运用移动互联、大数据、AI人工智能、云计算、物联网等现代科技手段而推出的一款创新金融产品。KYB产品实现业务流程全线上化,依据第三方平台或服务商获取数据指定授信方案及额度,无人为干预。线上申请,线下提供资料,线上申请提款还款,逐笔贷款均无需往返银行,随借随还,按日计息,减少中小微企业融资所需时间,高效便捷,有效实践了“最多跑一次”改革精神。产品一期运行发票贷和税金贷两个成熟的标准化网络融资产品,有效补充本地小微企业资金需求。

20年峥嵘岁月,20载筑梦之路,平安银行温州分行秉承温州土地孕育的拼搏奋进精神,发挥平安集团和总行的“金融+科技”优势,持续提升银行普惠大众、服务民生的能力水平,加强对民生工程、民营经济的支持力度,为人民群众美好生活提供优质金融服务,为地区实体经济快速发展贡献独特力量!



来源:温州新闻客户端

(作者:杨帆)