服务温甬台金丽小微园建设,温州银行做敢创者的首席金融伙伴


“哪一家企业不是从小做大的呢?”温州银行负责人坦言,部分小微企业会成长为“参天大树”,而且从“小”扶持会增加银企之间的黏性。如果从这些角度来看,银行做小微业务,的确有挺大的机遇。然而,知易行难。


但温州银行却在这条“知易行难”的道路上坚持了20年。今年温州银行将迎来20周年的行庆,作为一家温州本土法人银行,温州银行不断强化“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位,全力打造高质量发展的精品银行,与温州经济社会发展实现共融共生、同步发展,资产总额大幅增长、各项贷款成倍提升、普惠服务面不断扩大、纳税贡献不断提高。


全省首创园区厂房按揭贷款,率全省之先推出“续贷通”业务,全市首推小额信用贷款,全市首家开通贷款抵押登记“直通车”业务落实“最多跑一次”改革,成立温州首家文化产业专营金融机构……说起温州银行的小微金融服务,不论是小微企业还是相关部门,都给予高度评价。


市场高度认可的背后是温州银行不忘初心的坚持,在温州银行看来,做小微金融是使命,更是情怀。2018年8月10日,温州银行组建普惠金融事业部,打造普惠金融的温州银行新样板。


过去的20年,温州银行陪伴数以万计的小微企业经历了一个完整经济周期的跌宕起伏,风雨同舟、不离不弃。未来,温州银行还会在服务优化、产品创新、效率提升方面做更多的努力,打造敢创者的首选银行,帮助更多小微企业插上腾飞的翅膀。

温州银行党委书记、董事长叶建清为普惠金融事业部负责人陈吟授牌。


一幢3000平方米厂房,如果需要600万元购买,三成首付,七成按揭,支付180万元就可以拥有厂房了,剩余资金10年分期付款。有了银行这种厂房按揭贷款的助力,入驻小微创业园的企业越来越多。

2016年1月20日,温州银行在万洋国际工业城发放了全省第一笔园区厂房按揭贷款业务,不仅让小微企业轻松置业,还为入园企业量身设计了综合金融综合服务方案,开辟专门的绿色通道。此后,浙江省内多家银行复制并推广。

作为本土法人银行,温州银行已成为小微园建设的融资主力军。自2015年10月起,该行先后与以万洋集团、置信集团、华鸿嘉信集团为代表的小微园开发单位进行深入合作,合作项目包括温州的平阳万洋国际工业城、温州市光电及食药机械创业创新园、置信空港时尚小微园、温州激光产业园、苍南县龙港新城瑞隆小微园、华鸿智造新城小微园,宁波的慈溪万洋众创城,台州的温岭工业转型升级示范园,金华的万洋众创城浦江小微企业创业园,丽水的丽水万洋低碳智造小镇等10个小微园,规划入驻企业容量可达3000余户。截至2018年7月末,已累计为小微园开发建设提供授信22.7亿元;为入驻园区的小微企业提供厂房按揭协议授信22.1亿元。

在温州银行内部,将“小微贷款”更准确地定义为“小微金融”。一词之差的背后,体现的却是从以产品为导向到以客户为导向的经营理念的转换。在金融支持小微园建设方面,温州银行显然是“先行者”。从最初的首创园区厂房按揭贷款,到后来,不断提升与小微园合作的广度与深度,开创式地建立了“项目建设-厂房按揭-配套资金”一站式金融方案支持,再到如今的全方案综合金融服务,温州银行把自己定位为“敢创者的首席金融伙伴”。

温州银行客户经理上门办理业务。


在小微园发展前期,各家银行均没有开办园区厂房按揭贷款业务,由于购置园区厂房投入资金大,许多小微企业望而却步。温州银行第一家在平阳万洋国际工业城试点推出园区厂房按揭贷款业务,入园企业购置厂房可办理按揭贷款,开启小微园金融服务1.0版。

有了温州的试点成功,温州银行迅速在全省复制“温州经验”,宁波、台州、丽水和金华的小微园建设都有温州银行的身影。

“我们觉得要想把小微园的企业真正服务好,必须做产业链的服务整合。”在温州银行负责人看来,银行可以从企业购房前、中、后期进行金融服务,而且可以延伸到企业入园后的生产、采购、研发一直到销售,甚至到物流、仓储,进行配套的全产业链金融服务,不断丰富金融服务内涵,提升小微企业的竞争力。

于是,在园区开发贷款、厂房按揭贷款等优势产品基础上,温州银行开发了入园企业“展业贷”。通过充分挖掘厂房抵押余值或大宗设备、存货价值,引入信保基金担保等政府增信,在不增加企业抵押、担保负担的情况下为入园企业提供铺底资金、周转资金,对企业聘用员工符合创业担保贷要求的还可申请利率补贴、降低成本,后续再延伸至园区生活配套水电燃气、代发工资、园区一卡通等,多样化的金融服务让银行更加深入掌握企业信息,破解信息不对称,打造全方位金融方案,逐步形成银企共赢的良性金融生态。这是温州银行打造的小微园金融服务2.0版。

在温州银行看来,小微金融是一片新的“蓝海”。2017年,仅温州全市小微园新增入驻企业926家,累计入驻企业2659家,累计入驻面积达1200万平方米,实现年度总产值248.95亿元,年度新增入园企业数量和年度总产值均居全省首位。这里面,不仅都是温州银行的目标客户群,也是温州银行念念在兹的长期合作伙伴。

“从2016年1月拿到温州银行的第一笔园区厂房按揭贷款业务合作开始,除了资金支持,我最大的感慨就是温州银行给了我们不一样的服务。除了融资支持,他们还为公司的经营管理、财务运作、支付结算、产品研发等出谋划策。我相信这就是温州银行小微金融的独到之处。”合作的一家小微园企业老板如此感慨。

本月10日,温州银行与浙江省担保集团、台州市小微企业信用保证基金运行中心分别签订战略合作协议,合力构筑更加公平、可持续的银担合作机制。至此,该行已与温州市小微企业信用保证基金运行中心等15家政策性担保公司建立合作关系,共给予协议授信88亿元。此外,温州银行还与人保财险、平安保险等优质保险公司合作,进一步丰富小微业务的增信方式,解决小微企业融资难、担保难问题。

温州银行开通代办营业执照业务为客户送证上门。



来源:温州日报

温州日报全媒体记者:尤成勇

通讯员:杨亚

(作者:尤成勇)